Der „Kredit ohne Schufa“ ist mehr als Mythos: Es gibt ihn wirklich. Allerdings nicht für jeden und auch nur mit einigen Einschränkungen. Wer die Voraussetzungen erfüllt und höhere Sollzinsen in Kauf nimmt bekommt jedoch Geld.
Mit einem negativen Schufaeintrag haben es Verbraucher nicht leicht: Banken lehnen Geschäftsbeziehungen mit bonitätsschwachen Kunden gerne ab, weil ihnen das Risiko zu hoch ist und die möglichen Erträge zu gering sind.
Einige internationale Finanzierungspartner ermöglichen seit langem jedoch auch schufafreie Kredite. Diese sind nicht an einen bestimmten Verwendungszweck gebunden und ausschließlich über Kreditvermittler erhältlich. Maximal werden 3.500 Euro ausbezahlt.
Die Rückzahlung erfolgt in 40 monatlichen Raten zu je rund 110 Euro. Der effektive Jahreszins liegt somit bei knapp 15 Prozent. Das entspricht den Konditionen vieler Dispositionskredite sowie denen von Kreditkarten mit revolvierendem Kreditrahmen.
Der Kredit wird – ganz wie seine Bezeichnung es aussagt – ohne die sonst bei allen Darlehen übliche Schufaauskunft vergeben. Der Darlehensvertrag wird der Auskunftei auch nicht übermittelt. Dies ist vielen Kreditnehmern besonders wichtig, weil sie Diskretion gegenüber der Hausbank schätzen.
Diese kann zusätzlich gewährleistet werden, indem der Kredit nicht per Überweisung sondern in bar ausbezahlt wird. Die Barauszahlung erfolgt über den Postboten und kostet je nach Vermittler rund 50 Euro Gebühr.
Schufafreie Kredite werden nicht an jeden vergeben. Wer arbeitslos ist oder ein Einkommen aus selbständiger Tätigkeit bezieht kann sich keine Hoffnungen machen. Ausschließlich Beamte und Angestellte im unbefristeten Arbeitsverhältnis erhalten den Kredit. Im Rahmen des Kreditantrags ist eine umfassende Selbstauskunft erforderlich.
Dass der Kredit weder besonders zinsgünstig ist noch viele Gestaltungsspielräume eröffnet spielt für die meisten Kreditnehmer keine Rolle. Oft gibt es gar keine andere Möglichkeit mehr, wenn dringend Rechnungen zu zahlen sind oder das Girokonto bei der Hausbank ausgeglichen werden muss.